Tiempos, tipos y derechos: Lo que debes saber sobre los procedimientos de cobranza

Con la pandemia, muchos se han visto afectados económicamente. Algunas personas perdieron sus empleos, mientras que algunos negocios y pymes han tenido que cerrar definitivamente, ya que no han podido trabajar y las deudas sobrepasaban por mucho a sus ganancias.

Por el motivo que sea, si alguna vez has tenido una deuda y no la has podido pagar en el tiempo que corresponde, de seguro que conoces las llamadas cartas de cobranza,  notificaciones que llegan a la casa y que muchas veces ni siquiera están escritas en un lenguaje simple, causando más confusión y miedo que otra cosa.

¿Cuándo puede empezar la cobranza?

Cuando se tiene una deuda, las cobranzas pueden realizarse por cartas al domicilio, por vía mail o por teléfono, generalmente en fechas cercanas al vencimiento del plazo de pago (lo que se conoce como una cobranza preventiva), para evitar que te atrases.

«Es llamada también cobranza prejudicial, podemos decir que es lo que sucede inicialmente para realizar una cobranza, y no es más que una serie de recordatorios que se envían a la persona que debe, en días previos a la fecha de vencimiento, con el objetivo de que puedan conocer exactamente lo que tienen que pagar», explicó Raimundo Bravo, abogado y gerente comercial de Staff Chile.

Si no se realiza el pago en la fecha estipulada, los acreedores comenzarán a realizar una cobranza judicial o extrajudicial, y lo harán de forma insistente para presionar a que se salde la deuda.

¿Qué es una cobranza extrajudicial?

Empieza 21 días después del vencimiento de la deuda. Es una especie de tiempo entre la cobranza preventiva y la judicial. Durante este periodo, la empresa a la que se le adeuda empezará a avisar a las personas por distintas vías (mensajes de texto, mails, cartas e incluso visitas al domicilio del deudor) del retraso del pago, e intentará también alcanzar alguna clase de acuerdo para realizar la liquidación de lo adeudado lo antes posible.

Si bien esto puede ser molesto, hay ciertos limites que las compañías no pueden cruzar, como por ejemplo realizar embargos o inmiscuirse en las vidas privadas de sus clientes.

¿Qué es una cobranza judicial?

Esta es la última forma que un acreedor tiene para realizar el cobro de lo adeudado, y empieza 90 días después del vencimiento del pago. En esta etapa, se notifica por la vía legal que se iniciará este proceso.

«Esta puede ser una etapa crítica ya que la persona que debe puede recibir una demanda, que la obliga a cancelar el dinero que aún no ha pagado», señala el abogado.

La empresa en este punto determina que ya dio tiempo suficiente para que la deuda se haya cancelado, por lo que pone una demanda contra el deudor en los tribunales de justicia, esperando poder cobrar lo que se le debe de una forma u otra, ya sea obligando al deudor a pagar, por embargo, o por cualquier otra vía que este determine.

Eso sí, si el deudor paga lo adeudado durante este proceso más los intereses que se generaron, las acciones judiciales interpuestas en su contra deben ser retiradas.

¿Cuáles son mis derechos como deudor?

Estos son algunos de los derechos que la ley les otorga a los deudores:

• Quien otorgó el crédito, debe enviar
• al menos un aviso
• para recordarte el atraso de tus pagos, ya sea
• antes del vencimiento del pago o después de este.
• La cobranza extrajudicial
• no puede considerar el envío de documentos que aparenten ser escritos judiciales para amedrentar a sus deudores
• . Por eso es importante distinguirlos, para que en caso de ser necesario puedas denunciar cualquier irregularidad.
• Las empresas solo pueden informar acerca de la deuda
• al titular
• ,
• no se puede otorgar ningún detalle del proceso legal o lo adeudado a terceros.
• La empresa sólo puede
• visitar o llamar al consumidor entre las 8 y 20 horas en días hábiles.
• La cobranza debe
• respetar la privacidad del hogar
• , la convivencia normal de sus miembros y la
• situación laboral del deudor.

¿Qué debo hacer si detecto alguna irregularidad en el cobro de mis deudas?

En caso de que un ciudadano tenga dudas, sienta que ha sido víctima de un abuso en materia de consumo o quiera informarse respecto a sus derechos, puede comunicarse con el Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) llamando al 800 700 100 de lunes a viernes de 09:00 a 21:00 horas y sábado de 09:00 a 19:00 horas, o en su sitio web Sernac.cl.