Experto en deudas advierte: “Cuando adquieres un vehículo y dejas de pagar, pasarán 3 o 4 meses...”

El crédito automotriz puede ser una ayuda o un problema, según cómo se gestione. Aquí te contamos qué hacer si las cuotas se vuelven impagables.

Adquirir un vehículo a través de un crédito automotriz es una alternativa común para quienes buscan independencia y movilidad, pero no tienen el dinero para gastarlo de forma inmediata.

Sin embargo, esta decisión implica asumir un compromiso financiero que requiere planificación y responsabilidad para evitar complicaciones.

¿Qué es un crédito automotriz?

El crédito automotriz es un préstamo que permite financiar total o parcialmente la compra de un vehículo. Aunque facilita el acceso a un auto, implica una obligación financiera importante: las cuotas se pagan con intereses y el vehículo queda como garantía del préstamo.

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El abogado Sebastián Muñoz, jefe del área de Insolvencia de DefensaDeudores.cl, explicó en ADN Te Escucha que “cuando utilizas este crédito, el vehículo queda con garantía de prenda sin desplazamiento: no se puede vender hasta pagarlo. Tampoco puedes hacer la transferencia del auto, solo de palabra”.

¿Qué pasa si no pagas?

Si se dejan de pagar las cuotas, la entidad financiera puede demandar al deudor y solicitar el embargo del vehículo. Esto ocurre porque el crédito incluye esta cláusula prendaria, que permite al acreedor retirar y rematar el auto.

“Cuando decides adquirir el vehículo y en algún momento dejas de pagar, pasarán 3 o 4 meses de cobranza extrajudicial. Después, la entidad financiera demandará ejecutivamente el pagaré y pedirá el embargo. Dependiendo de la defensa, las excepciones o la renegociación, si no se llega a acuerdo habrá remate”, comentó el abogado Muñoz.

Además, la deuda se informará en DICOM, afectando tu historial crediticio y futuras posibilidades de financiamiento.

¿Cómo planificar tus pagos?

Un simulador de crédito automotriz permite conocer el monto de las cuotas, los intereses y el valor total del préstamo. Usarlo ayuda a comparar alternativas y evitar sobreendeudarte, reduciendo el riesgo de caer en mora o enfrentar una demanda.

El abogado Sebastián Muñoz agregó que “antes de contratar, se debe verificar la cuota final y la tasa de interés para comparar con otros lugares. Además, un crédito automotriz no es la única opción, también se puede optar por un crédito de consumo con interés más bajo”.

Alternativas legales

• Renegociación (Ley 20.720): Permite acordar nuevas condiciones de pago que se adecúen a tu situación financiera actual y te ayudará a salir de DICOM.
• Quiebra personal (Ley 20.720): Opción de último recurso. Con apoyo de un abogado, extingue las deudas en su totalidad luego del embargo y posterior remate de tus bienes.
• Defensa judicial: Si ya fuiste demandado, un abogado puede ayudarte a presentar una defensa y evitar la pérdida del vehículo.

En definitiva, el crédito automotriz puede ser una herramienta útil siempre que se maneje con responsabilidad.