Esto es lo que tienes que ahorrar en la AFP para tener una pensión de 750 mil pesos
Un estudio advierte que la edad de retiro puede ajustar de forma relevante la meta de capital, sobre todo en mujeres.
¿Cuánto hay que ahorrar para lograr una pensión de $750.000? Un ejercicio de la consultora previsional Alfredo Cruz & Cía. entrega una referencia concreta: bajo supuestos de rentabilidad real promedio de 3% anual, inicio de ahorro a los 25 años y una UF de $39.485,65, un hombre que se jubila a los 65 años requiere $109 millones de capital acumulado; una mujer que se retira a los 60 años necesita $122 millones.
El estudio recuerda que la pensión autofinanciada depende de variables como ingreso imponible, densidad de cotizaciones y ahorro voluntario. En el mismo marco de supuestos, si la meta sube a $1.000.000 mensuales, el capital exigido asciende a $146 millones para hombres y $162 millones para mujeres; y para una pensión de $1.500.000, los montos trepan a $219 millones y $244 millones, respectivamente, informa el Diario Financiero.
La edad de retiro puede ajustar de forma relevante la meta de capital, sobre todo en mujeres. Si una afiliada postergara su jubilación a los 65 años, el ahorro requerido para una pensión de $750.000 baja a $110 millones. En ese escenario, la misma persona necesitaría $147 millones para $1.000.000 y $220 millones para $1.500.000 al mes.
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El Ahorro Previsional Voluntario (APV) aparece como el complemento más efectivo. Con un aporte de $100.000 mensuales desde los 30 años, un hombre podría elevar su pensión objetivo desde $750.000 a $1.260.425; desde $1.000.000 a $1.510.425; y desde $1.500.000 a $2.010.425. En mujeres que se retiran a los 60, las mismas hipótesis mejorarían las pensiones objetivo a $1.110.924, $1.360.924 y $1.860.924.
Combinando APV temprano y postergación de edad en mujeres, las pensiones proyectadas se vuelven prácticamente equivalentes a las de los hombres en el ejercicio: $1,2 millones, $1,5 millones y $2 millones para las tres metas evaluadas. Según Bernardita Infante, jefa de estudios previsionales de la consultora, “el ahorro obligatorio, complementado con APV iniciado temprano, potencia significativamente la rentabilidad gracias al interés compuesto”.
La simulación ilustra ese efecto: $100.000 mensuales de APV durante 35 años suman $42 millones de aporte, que crecerían a ~$62 millones (≈55% extra nominal) por efecto de la capitalización. Además, el APV otorga un beneficio tributario (rebaja de impuestos o bonificación fiscal), lo que mejora la tasa neta para el ahorrante.
El DF señala que el contexto de menores retornos financieros que exhiben los mercados refuerza la necesidad de complementar el ahorro obligatorio, advierte Infante: “Cuando las rentabilidades son más bajas, la manera de compensarlo es con mayor ahorro”. En paralelo, la reforma de pensiones —en evaluación— podría elevar la tasa de reemplazo desde el entorno del 35% hasta cerca de 53% en un escenario ideal (sin considerar pilar solidario), según cálculos de la consultora.
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