Tus Finanzas Familiares: ¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito y cuándo ocuparlas?

Este sábado, Krishna de Caso y Alejandro Guzmán estuvieron conversando en el programa «Tus Finanzas Familiares» sobre las tarjetas de crédito, que llegaron hace casi 30 años a Chile, pensadas para que se pueda realizar una compra y devolver el dinero cuando llega el estado de cuenta a fin de mes.

Estas nos pueden ayudar a ser más ordenados con nuestros gastos y a administrar mejor nuestro presupuesto si somos lo suficientemente meticulosos. También son mucho más seguras que el efectivo por ejemplo, ya que en caso de robo bastará con bloquearlas para proteger nuestro bolsillo; además de ser una ayuda cuando no contamos con efectivo inmediato. Eso sí, hay que ser cuidadosos con su uso para evitar el endeudamiento.

Es más, un 80% de las ganancias totales de las casas comerciales del país están más relacionadas con el uso de las tarjetas de crédito y las deudas de sus clientes, que con las ventas que realizan, ya que las compras en cuotas tienen tasas de interés muy altas y, en caso de atrasarse con el pago del estado de cuenta, 9% de comisión de morosidad.

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El experto llama a comprar con las tarjetas solo lo justo y lo necesario, idealmente en una cuota y teniendo conciencia de lo que se podrá pagar a fin de mes. De necesitar pagar en cuotas, preferir siempre las que sean a precio contado u, en montos demasiado altos, optar por un crédito social podría ser una buena idea, aunque lo primordial es cotizar bien en las tiendas antes de adquirir un producto, ver el monto final y comparar.

Muchas de estas tarjetas también ofrecen avances en efectivo, un préstamo instantáneo y sin necesidad de tanto papeleo como un crédito, pero con tasas de interés muy altas, por lo que lo más recomendable es evitarlo, al igual que el uso de las líneas de crédito, que son bastante similares, y que también son más una medida de emergencia que de financiamiento, solo que en este caso sí hay comisiones y seguros asociados (como el de desgravamen), en muchos casos incluso con intereses al tope de la tasa máxima legal.

El experto recomienda…

• No tener más de 2 tarjetas de crédito
• . Al contratarlas fijarse que
• no cobren mantención mensual sino que por uso
• , y tener ojo con los
• seguros
• , que nunca son obligatorios; con los
• cobros de administración
• y con las
• tasas de interés
• , que varían de acuerdo al comercio.
• Evitar los avances en efectivo y el uso de las líneas de crédito
• . Solo utilícelas de ser una emergencia, ya que tiene intereses muy altos asociados.
• Compre solo lo necesario y que pueda pagar idealmente en una cuota
• . De necesitar pagar en cuotas, privilegie las opciones
• a precio contado
• o considere la posibilidad de solicitar un crédito de ser necesario.
• Guarde sus comprobantes de pago y revise minuciosamente el estado de cuenta
• . Así, evitará las compras duplicadas y podrá llevar un orden de los gastos de su hogar.
• Recuerde siempre que, como consumidor,
• no pueden obligarlo a aceptar una tarjeta, seguro o línea de crédito
• . Lea bien antes de firmar un contrato y si tiene dudas exija que se le resuelvan.
• Si para obtener un producto uno de los requisitos es
• contratar un seguro, cancélelo apenas pueda
• para evitar gastos innecesarios.
• No todos los seguros son malos.
• Revise antes de aceptarlos o rechazarlos
• , puede que ya tenga el mismo seguro contratado en otra parte o este puede ofrecer mejores condiciones que el que ya posee.
• Si está pasando por un momento de dificultad económica,
• pagar el monto mínimo no es lo ideal
• . Incluso si
• es mejor a no pagar nada, es casi lo mismo que botar el dinero a la basura
• , ya que solo evita el cobro de los intereses pero no disminuye la deuda.
• Respecto a
• «las tres R» (Refinanciar, repactar y renegociar)
• , pueden ser una buena opción, dependiendo de nuestra situación actual, pero hay que tener cuidado de que
• no se vuelva una costumbre
• , ya que la deuda se va ampliando con estas medidas.