Restricciones para aprobación de créditos se redujeron por segundo semestre consecutivo

El Banco Central informó este viernes que de acuerdo a los resultados de la encuesta trimestral sobre Condiciones Generales y Estándares en el Mercado del Crédito, correspondiente al mes de junio, la fracción neta de bancos que reporta condiciones más restrictivas de aprobación de créditos se reduce por segundo trimestre consecutivo, sugiriendo una gradual estabilización de dichas condiciones.

La muestra subraya además que la demanda por crédito muestra una evolución similar a la observada en la aprobación de los préstamos.

En detalle, en el caso de los créditos a empresas, el 10% neto de las instituciones encuestadas reconoce que los estándares de aprobación se han vuelto más restrictivos, cifra que se comprara con el 60% en la encuesta anterior, mientras un 16% neto indica mayores restricciones a pequeñas y medianas empresas (44% en la encuesta anterior).

Por su parte, un 43% de las instituciones encuestadas revela que las solicitudes de nuevos créditos por parte de las grandes empresas se han mantenido estables, mientras un 58% de los bancos encuestados afirma lo mismo para las pequeñas y medianas empresas (en ambos casos el indicador neto es cero).

Esto respondería, en el caso de las grandes compañías a un aumento de las necesidades de capital de trabajo, compensado por una disminución de la inversión en activo fijo. En tanto, las pequeñas y medianas empresas estarían acudiendo a la banca para sustituir otras fuentes de financiamiento, a pesar de disminuir también su inversión en activo fijo.

Las condiciones de aprobación de créditos a empresas inmobiliarias y de construcción se han restringido para un 11% y 17% neto de las instituciones encuestadas, respectivamente (59% en la encuesta anterior, en ambos casos).

Esta situación se explica por el deterioro del entorno económico y el aumento del riesgo de crédito de estos clientes, lo que se refleja, principalmente, en un aumento del Spreads de los créditos sobre el costo de fondo.

Finalmente para el segmento de créditos a personas, el 6% neto de los bancos encuestados indica que las condiciones de otorgamiento de créditos de consumo se han vuelto más restrictivas (29% en la encuesta anterior).

Estas condiciones responden, principalmente, a un aumento en el riesgo de crédito de la cartera de consumo, y se reflejan en una disminución de los montos aprobados. A su vez, un 6% neto de los bancos señala haber flexibilizado sus condiciones para créditos hipotecarios (18% neto restringía en la anterior) debido a un aumento de la competencia, lo que se traduce en un menor spread sobre el costo de fondos del banco o comisión para estos créditos.

De la misma manera, un 11% neto de los bancos encuestados señala que la demanda por créditos de consumo se ha debilitado (47% en la encuesta anterior), mientras que un 28% neto indica un fortalecimiento de la demanda de créditos hipotecarios.

Mientras la menor demanda por créditos de consumo respondería a un empeoramiento de las condiciones de ingresos de los clientes, la demanda de créditos hipotecarios obedecería a condiciones más atractivas de tasas de interés.